SWIFT是什么，它可以被替代吗？

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SWIFT系统作为国际清算体系的一部分，在跨境汇款中扮演举足轻重的角色，那么SWIFT具体是什么？它在国际清算体系中的作用有哪些？其是否可以被替代？为何被称为“金融核弹”？它真正的杀伤力是什么？本文将做出详细介绍。

什么是SWIFT?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)，环球银行间金融电讯协会，於1973年成立，总部位於比利时，以其创立的全球金融报文传送标准，为世界200多个国家和地区11,000多家金融机构提供报文传输服务。SWIFT旨在创造一种国际金融报文传送通用语言，为全球金融机构的业务所需交换的报文提供标准化的解决方案，确保金融机构之间交换的信息准确无误且高效，减少跨语言和跨系统传送信息的成本和风险。

SWIFT消息以FIN的编程语言进行编程处理，其中包括资金转移的来源、资金转移的去处以及资金转移的方式。每一个加入SWIFT的金融机构都有专属的机构代码，包括国家/地区代码、位置代码和分支行代码。这些机构都会拥有专用的SWIFT终端登录界面，通过这个计算机终端进行信息的传输。

SWIFT将全球原本互不往来的金融机构串联起来，传送有关汇兑的各种金融信息，是传递国际金融信息的渠道之一，也是全球最大的渠道。当一家银行接到SWIFT传送的报文後，按报文的指令进行结算和清算，完成资金的转账。由此，我们可以很清晰的看到，SWIFT并非跨境清算或支付系统，不涉及具体资本和贸易的款项处理，不参与资金的划拨。SWIFT真正定位是信息转送系统，是全球银行间的通讯网络，是国际清算体系中的一部份。


SWIFT在国际清算体系中的作用
国际清算体系主要由两个部分组成：各国主导的本国货币跨境清算系统和全球通用的统一报文传输系统（SWIFT）。

世界主要经济体都已建立跨境清算系统：美元跨境清算系统（CHIPS），英镑跨境清算系统（CHAPS），欧元跨境清算的泛欧实时全额自动清算系统（TARGET2）,日元的跨境清算系统（FXYCS），以及人民币跨境银行间支付系统（CIPS）等。在实际生活中，各国的跨境清算系统和SWIFT的报文传输系统相结合，实现各国之间的资本和贸易的清算或结算。

举个简单的例子，AB两个国家的ab两个银行之间进行美元汇款，我们来具体看一下跨境清算具体如何完成：1、ab两家银行需要在CHIPS（美元跨境清算系统）开设账户，并注入具体的初始资金。



SWIFT可以替代吗？
如果被排除在SWIFT之外，就可能出现无法收到应收款项，也无法顺利支付应付款项，对国际贸易造成的影响可想而知。不过，SWIFT也并非不可替代，就通讯而言，通过其他方式进行报文传输，比如电报、传真以及邮寄等方式也是可以的。

可替代，但没有必要。通过其他途径传输信息，在成本和效率上，都无法与全球统一标准化的SWIFT报文传输系统相比。在2021年，SWIFT每日处理的成员机构发送的报文信息超过4200万条；根据经济学人杂志的统计，2021年有140万亿美元的转账汇款通过SWIFT系统进行，占全球汇款总额的90%。其服务范围之广，成员机构数量之多，才是SWIFT之所以被称为 “金融核弹”的主要原因。

2、a银行通过SWIFT系统向b银行发出汇款指令；2、a银行通知CHIPS(美元清算系统)，CHIPS对a银行的CHIPS账户进行借记，并贷记b银行的CHIPS账户，完成清算；3、a银行内部扣除付款方的资金，b银行增加收款方的资金，完成结算。至此，整笔汇款完成。

SWIFT在汇款过程中负责的信息流包括：1、支付指令的传输，从付款方银行传递到收款方银行，其中包括付款人的信息、支付款项信息；2、传输收款方的信息给收款银行。


转处：dailyfxasia.com/feaarticle/20220303-8388.html


参考来源：

https://www.swift.com/zh-hans/about-us/discover-swift
https://zhuanlan.zhihu.com/p/351404020?utm_source=wechat_session&utm_medium=social&utm_oi=1110451633254850560&utm_content=first
https://www.insightsonindia.com/2019/03/06/society-for-worldwide-interbank-financial-telecommunication-swift-2/
（Chris Li 撰）